Bel ons: 0513-624 261 of 0611001035
Bezoekadres: iepenlaan 3, 8441BT Heerenveen
info@finantheek.nl

Betalen voor hypotheekadvies?

Finantheek "Voordelig in hypotheken"

 

Deze vraag is niet vreemd als u bedenkt dat de kosten voor hypotheekadvies lange tijd niet zichtbaar waren voor de consument. Pas sinds 2013 worden de advieskosten rechtstreeks in rekening gebracht door de hypotheekadviseur.

Dit betekent niet dat hypotheekadvies voor die tijd gratis was. De advieskosten waren lange tijd verrekend in de hypotheekrente, ook wel provisie genoemd. Het provisieverbod in 2013 heeft twee grote voordelen voor de consument.

  • Meer transparantie: de kosten voor hypotheekadvies zijn beter inzichtelijk en zo kunt u hypotheekadviseurs vergelijken.
  • Onafhankelijk advies: door de kosten bij de klant in rekening te brengen, kunnen banken het advies niet beïnvloeden

Kosten hypotheekadvies

Nu consumenten direct de rekening voor hypotheekadvies krijgen, zijn ze prijsbewust geworden. Stap ik naar een bank of een hypotheekadviseur? En hoeveel advies heb ik eigenlijk nodig? Voor hypotheekadvies heeft u de volgende keuzes met het bijbehorende (gemiddelde) prijskaartje.

Verschil kosten bank en onafhankelijke adviseur

Nu hypotheekadviseurs 100% onafhankelijk van de bank kunnen adviseren, is het verschil tussen hypotheekadvies van een bank en van een onafhankelijke adviseur scherper geworden.

  • Kosten hypotheekadvies Finantheek:
    Volledige advies en afsluiten van de hypotheek inclusief eventuele Overlijdens risicoverzekeringen en woonlastenverzekering

    •  € 795,-
  • Kosten hypotheekadvies van de bank:
    De bank adviseert u een hypotheek uit eigen assortiment op basis van uw situatie. We vergelijken de kosten voor hypotheekadvies van de 3 grootbanken:

    • Rabobank (€ 2.200,-)
    • ING (Starter € 1.750,-, verhuizen of oversluiten € 2.100,-)
    • ABN AMRO (€ 1.850,-)

    (bron: dienstverleningsdocument op 2018) 

  • Kosten hypotheekadvies landelijkwerkende advieskantoren
    • De Hypotheker gemiddelde kosten € 2.990-
    • De Hypotheekshop € 2.970,-
    • Hypotheek Visie € 2.895,–
    • Huis & Hypotheek € 2.795,–
    • GeldXpert € 2.500,–

    (bron: dienstverleningsdocument 2018) 

  • Kosten onafhankelijke hypotheekadvies:
    Naast een hypotheek op maat, krijgt u een vergelijking van alle aanbieders op de markt (laagste hypotheekrente en beste voorwaarden). De kosten voor onafhankelijk hypotheekadvies zijn daarom vaak wat hoger.

kosten hypotheekadvies

Soorten hypotheekadvies met bijbehorende kosten

Door het advies af te stemmen op de wensen en behoeften van klant, zijn verschillende vormen van hypotheekadvies ontstaan. Dit zijn de gemiddelde kosten:

  • Volledige service: Nog altijd kiezen de meeste consumenten voor een full service hypotheekadvies. Na één of meer adviesgesprekken met de adviseur (thuis of op een regiokantoor) wordt de hypotheek volledig geregeld. Gemiddelde prijs: € 2.000,- tot € 4.000,-.
  • Advies op maat: Niet elk advies kost even veel tijd. De situatie van starters en gepensioneerden is vaak minder complex waardoor een lager tarief mogelijk is. Gemiddelde prijs: € 1.500,-. De situatie van ondernemers is vaak meer complex, waardoor soms een opslag wordt gerekend. Gemiddelde prijs: € 3.000.
  • Advies op afstand: Advies via telefoon of een chatprogramma is goedkoper. Een adviseur heeft geen reiskosten en hoeft geen duur winkelpand te huren. Met behulp van een webcam en software om documenten te delen, wordt deze vorm van advies steeds toegangkelijker. Gemiddelde prijs € 1500,- tot € 2000,-.
  • Hypotheek zonder advies: Advies bij een hypotheek is verplicht. De enige uitzondering wordt gemaakt voor consumenten die veel van hypotheken weten. Voor een hypotheek zonder advies is een kennistoets nodig. Hier kunt u een Execution Only hypotheek aanvragen. Gemiddelde prijs € 1000,-.

Tip: De kosten voor hypotheekadvies zijn, net als de overige afsluitkosten, fiscaal aftrekbaar.

Besparen op kosten hypotheekadvies

Het is aantrekkelijk om te besparen op de kosten voor hypotheekadvies, maar zorg wel voor advies dat bij u past. Kies bijvoorbeeld niet voor advies op afstand als u moeite heeft met digitaal aanleveren van documenten en een hypotheek zonder advies is niet aan te raden bij een complexe situatie.

Goed hypotheekadvies kan uiteindelijk ook geld opleveren. Een lagere hypotheekrente levert gedurende de looptijd meer op dan u kunt besparen op de advieskosten. Daarnaast begeleidt een hypotheekadviseur u gedurende het aanvraagtraject. Dit kan de doorlooptijd aanzienlijk verkorten en stress besparen. Lees ook: Zelf de hypotheek sluiten nauwelijks goedkoper.

Hypotheekadvies controleren

Tips voor het kiezen van hypotheekadvies:

  • De kosten voor hypotheekadvies staan vermeld in het dienstverleningsdocument van de adviseur.
  • Het eerste adviesgesprek is bij veel adviseurs gratis. Zo kunt u vrijblijvend kennismaken en duidelijk afspraken maken over de werkzaamheden en de kosten.
  • Via o.a. de Independer kunt u controleren hoe het advies wordt beoordeeld.
  • Staat de hypotheekadviseur ingeschreven bij de AFM en stichting Erkend hypotheekadviseur?

Wat betaal ik voor een hypotheek bij Finantheek?

Bij Finantheek betaal je een vaste prijs van € 795,- voor het adviseren en afsluiten van een hypotheek. meer weten wat u kunt besparen op het afsluiten oversluiten van uw hypotheek neem dan vrijblijvend contact met ons: 0513-624261 of 0611001035

Wij respecteren jouw privacy